미국 월가의 금융 전문가들이 한국 지방은행의 부실대출 문제에 깊은 우려를 표명하고 있습니다. 최근 연속된 대출 부실 징후와 금융 리스크 증가로 인해 투자자들 사이에서 긴장감이 고조되고 있습니다.
미국 지역 은행들의 대출 위기는 무엇인가?
최근 미국의 지역 은행들이 대규모 대출 손실로 인해 심각한 재정적 어려움을 겪고 있습니다. 지온스 은행, 웨스턴 얼라이언스, 제퍼리스 등 여러 은행들이 상업용 대출과 관련된 막대한 손실을 공개했습니다. 이로 인해 투자자들 사이에서 은행 부문에 대한 불안감이 고조되고 있습니다.
JPMorgan Chase의 제이미 다이먼 CEO는 현재 상황을 ‘바퀴벌레 한 마리를 보면 더 많은 바퀴벌레가 있다’는 비유로 설명했습니다. 이는 현재의 대출 손실이 빙산의 일각일 수 있음을 암시하는 발언입니다. KBW 은행 지수는 이번 달에 7% 하락했으며, 은행들의 주가도 크게 하락했습니다.
이번 사태는 2023년 실리콘밸리 은행, 시그니처 은행, 퍼스트 리퍼블릭 은행의 위기와 유사한 패턴을 보이고 있습니다. 저금리 대출과 상업용 부동산 익스포저가 주요 위험 요인으로 지목되고 있습니다.
구체적인 은행별 대출 손실 상황은?
지온스 은행은 상업 및 산업 대출에서 5000만 달러의 손실을 기록했습니다. 웨스턴 얼라이언스는 칸토르 그룹 V로부터 사기를 당했다고 주장했으며, 제퍼리스는 파산한 자동차 부품 회사 퍼스트 브랜드와의 거래에서 수백만 달러의 손실 가능성을 언급했습니다.
제5차 은행은 트라이컬러라는 서브프라임 자동차 딜러십 파산으로 1억 7800만 달러의 손실을 기록했습니다. 이러한 연쇄적인 대출 손실은 지역 은행들의 취약성을 드러내고 있습니다.
다행히 연방예금보험공사(FDIC)에 따르면, 모든 은행 예금은 계좌당 25만 달러까지 보장됩니다. 1933년 FDIC 설립 이후 보험 적용 예금을 잃은 예금자는 단 한 명도 없었습니다.
왜 지역 은행들이 위험에 취약한가?
미국에는 100억에서 2000억 달러 규모의 은행이 120개 이상 존재합니다. 이러한 지역 은행들은 대형 월가 은행들과 달리 사업 다각화가 부족한 편입니다. 주로 부동산과 산업 대출에 집중되어 있어 리스크 관리에 취약합니다.
대형 은행들은 신용카드, 결제 처리 등 다양한 수익원을 가지고 있지만, 지역 은행들은 대출 사업에 크게 의존하고 있습니다. 이로 인해 경제 변동성에 더욱 민감하게 반응할 수밖에 없습니다.
독일은행의 크리스티안 세빙 CEO는 자신들의 신용 포트폴리오에 대해 자신감을 보이고 있지만, 전반적인 은행 부문의 불안감은 여전히 존재합니다.
은행 투자자들이 주목해야 할 위험 신호는?
투자자들은 상업용 부동산 대출, 저금리 대출, 특정 산업 부문에 대한 과도한 익스포저 등을 주의 깊게 관찰해야 합니다. 이러한 요소들이 은행의 재무 건전성에 중대한 영향을 미칠 수 있기 때문입니다.
연방준비제도의 긴급 자금 지원 시설 사용 빈도도 중요한 지표입니다. 최근 은행들이 이러한 시설을 코로나19 팬데믹 이후 처음으로 사용하고 있어 주목됩니다.
투자자들은 은행의 대출 포트폴리오, 다각화 전략, 리스크 관리 능력을 면밀히 평가해야 합니다. 단순히 과거 실적만으로 미래를 예측하기는 어렵습니다.
은행 투자의 실용적인 가이드
은행 투자 시 다각화된 포트폴리오를 구성하는 것이 중요합니다. 단일 은행이나 특정 지역 은행에 과도하게 투자하는 것은 위험할 수 있습니다. 대형 은행과 지역 은행을 균형 있게 선택하는 것이 바람직합니다.
정기적으로 은행의 재무제표, 대출 포트폴리오, 리스크 관리 전략을 검토해야 합니다. 투자자들은 은행의 연간 보고서와 분기 실적 발표를 주의 깊게 살펴보아야 합니다.
전문가와 상담하고, 다양한 정보원을 통해 은행 산업의 최신 동향을 파악하는 것이 현명한 투자 전략입니다.
은행 투자, 어떻게 접근할 것인가?
Q1. 현재 은행 투자가 안전한가요?
A1. 모든 투자에는 리스크가 존재합니다. 신중한 접근과 철저한 조사가 필요합니다.
Q2. 어떤 은행에 투자하는 것이 좋을까요?
A2. 재무 건전성, 다각화 전략, 리스크 관리 능력이 뛰어난 은행을 선택하는 것이 중요합니다.
※ 특정 결과를 보장하지 않습니다. 중요 판단은 전문가와 상의하세요.
참고 : latimes.com
