최근 Z세대의 신용점수가 급격히 하락하는 추세입니다. 경제적 불확실성과 소비 패턴의 변화로 인해 젊은 세대의 재무 건전성에 대한 우려가 커지고 있습니다. 이에 따라 신용관리에 대한 실질적이고 효과적인 접근법이 필요한 시점입니다.
Z세대의 신용점수, 왜 급격히 하락하고 있나?
최근 FICO의 보고서에 따르면, Z세대의 신용점수가 다른 세대 중 가장 큰 폭으로 하락했습니다. 전국 평균 신용점수는 2점 하락한 715점을 기록했지만, Z세대의 평균 점수는 3점 하락한 676점으로 나타났습니다. 이는 2020년 이후 가장 큰 연간 감소폭입니다.
Z세대 소비자의 34%가 학자금 대출을 보유하고 있으며, 이는 전체 인구의 17%에 비해 매우 높은 수준입니다. 신용점수 하락의 주된 원인은 학자금 대출 연체 보고의 재개와 밀접한 관련이 있습니다.
학자금 대출 상환 재개, 취업 시장의 어려움, 높은 인플레이션 등 복합적인 경제적 불안정성이 Z세대의 재정 건전성에 부정적인 영향을 미치고 있습니다.
학자금 대출과 경제적 도전
미국 교육부는 코로나19 팬데믹 기간 동안 연방 학자금 대출 상환을 일시 중단했습니다. 바이든 행정부는 추가로 1년간의 유예 기간을 제공했으며, 이는 2024년 10월에 종료되었습니다.
트럼프 행정부는 연체된 학자금 대출에 대해 징수 절차를 재개했으며, 약 530만 명의 대출자들이 임금 압류 위험에 처해 있습니다. 이러한 상황은 젊은 소비자들의 재정적 부담을 가중시키고 있습니다.
신용점수 하락은 자동차 대출, 모기지, 신용카드, 자동차 보험 등 다양한 금융 서비스 접근성에 부정적인 영향을 미칩니다. 낮은 신용점수는 더 높은 이자율과 까다로운 대출 조건으로 이어질 수 있습니다.
신용점수 개선을 위한 전문가 조언
전문가들은 신용점수 관리를 위해 먼저 자신의 현재 점수를 확인할 것을 권장합니다. Experian, FICO, Credit Karma 등의 서비스를 통해 무료로 신용점수를 확인할 수 있습니다.
신용점수 계산에서 가장 중요한 요소는 정시 납부입니다. FICO 점수 계산의 약 35%를 차지하므로, 최소 납부액이라도 기한 내에 납부하는 것이 중요합니다. 자동 납부 설정을 고려해볼 수 있습니다.
신용 이용률을 10~30% 수준으로 유지하고, 새로운 부채 발생을 최소화하는 것이 신용점수 개선에 도움이 됩니다. 현재 부채를 상환하는 데 집중하는 것이 좋습니다.
신용점수, 어떻게 관리해야 할까?
신용점수는 개인의 재정 행동에 따라 동적으로 변화합니다. 좋은 신용 행동을 통해 점수를 개선하고 유지할 수 있습니다. 정기적인 납부, 낮은 신용 이용률 유지 등이 핵심 전략입니다.
신용점수는 단순한 숫자일 뿐, 개인의 가치를 정의하지 않는다는 점을 기억해야 합니다. 재정적 어려움에 대해 너무 좌절하지 말고, 점진적인 개선에 집중하는 것이 중요합니다.
필요하다면 재정 상담사와 상담하거나, 온라인 재정 관리 도구를 활용하여 신용점수 개선을 위한 맞춤형 전략을 수립할 수 있습니다.
Z세대를 위한 실용적인 재정 관리 팁은?
재정 건전성을 위해 월별 예산을 세우고 지출을 추적하는 습관을 들이세요. 불필요한 지출을 줄이고 저축 목표를 설정하는 것이 중요합니다.
다양한 수입원을 고려하고, 프리랜서나 부업 등을 통해 추가 수입을 창출하는 방법을 모색해보세요. 재정적 안정성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
금융 교육 리소스를 적극적으로 활용하세요. 온라인 강좌, 팟캐스트, 재정 관리 앱 등을 통해 지속적으로 재정 지식을 쌓을 수 있습니다.
Z세대의 재정 미래, 어떻게 준비할까?
Q1. 신용점수가 낮다면 어떻게 해야 할까요?
A1. 현재 상황을 정확히 파악하고, 정시 납부와 낮은 신용 이용률 유지에 집중하세요.
Q2. 학자금 대출 상환에 어려움을 겪고 있다면?
A2. 대출 기관과 상환 계획을 논의하고, 소득 기반 상환 프로그램 등을 확인해보세요.
장기적인 관점에서 재정 목표를 세우고, 꾸준히 노력한다면 신용점수와 재정 상황을 개선할 수 있습니다. 인내심을 가지고 지속적으로 관리하는 것이 핵심입니다.
참고 : latimes.com
